Итак, этот материал рассчитан исключительно на новичков, для тех новичков, которые хотят пассивно зарабатывать и не забивать себе голову трудными терминами и определениями. Если вы опытный инвестор, можете либо закрыть статью, либо освежить этот материал в памяти.
Материал не является предложением к покупке, а просто формирует представление о возможностях на рынке и дает вам пищу для размышления.
И так, поехали…!!!
Мы исходим из предположений:
- вы новичок;
- вам интересны инвестиции;
- ваши знания минимальны;
- средства для инвестирования в районе 100 000 рублей
- и вы не хотите рисковать.
ОПРЕДЕЛЕНИЯ
Предлагаю к рассмотрению продукты, которые максимально удобных для вас в этом случае: ETF, БПИФ, облигации.
Рассмотрим подробнее.
- ETF - биржевой инструмент коллективных инвестиций, торгуемый как обыкновенная акция и позволяющий получить эффективный доступ к «корзине» инструментов, не покупая каждый входящий в него актив отдельно. ETF могут быть выпущены на акции, облигации, сырьевые индексы, недвижимость, отдельные сырьевые товары, например, золото;
- ПИФ - обособленный имущественный комплекс, состоящий из имущества, переданного в доверительное управление управляющей компании учредителем (учредителями) доверительного управления с условием объединения этого имущества с имуществом иных учредителей доверительного управления, и из имущества, полученного в процессе такого управления, доля в праве собственности на которое удостоверяется ценной бумагой, выдаваемой управляющей компанией;
- БПИФ – это тот же ПИФ, только биржевой, купить и продать его можно только на бирже;
- Облигации – долговые ценные бумаги, которые дают возможность получить финансы от банка или любой другой организации ее держателю.
Основные отличия ПИФ от БПИФ в том, что:
- Цена пая биржевого фонда известна в любое время;
- У управляющей компании возможен обмен одних паев фонда на другой без комиссии, для паев биржевых фондов обмен невозможен;
- Структура биржевого фонда доступна онлайн и раскрывается биржей;
- На биржевые паи отсутствуют скидки и надбавки;
- Возможность общения напрямую при покупке в компании.
А теперь простыми словами.
Очень часто можно услышать совет: «инвестируй в фондовый рынок, можно заработать». А вы вообще не знаете, как поступить. Так вот, самый простой выход - купить ETF или БПИФ на бирже. Это подразумевает, что вы положите свои деньги в общий котел с деньгами остальных инвесторов. А этот фонд будет копировать-повторять определенную идею. Например, следование за индексом Московской Биржи (в который входят множество компаний) или, как его еще можно назвать негласно, за поведением Российской экономики. Идей для ETF и БПИФ огромное количество.
Какие преимущества дают покупка ETF или БПИФ:
- Возможность выхода на международные рынки по принципу здесь и сейчас (сразу после покупки одной бумаги фонда);
- Широкая диверсификация активов;
- Простота в покупке/продаже: не нужно никуда идти, оформлять документы и т.д.;
- Вход возможен с минимальными инвестициями;
- Существуют ETF с валютным хеджированием;
- В отношении ETF действует Европейское и Американское законодательство (большая надежность инвестиций), в случае Европейского законодательства – это UCITS;
- Многоуровневый контроль всех процедур со стороны контрагентов фонда (банк-депозитарий, аудитор и т.д.);
- Минимальное отклонение от цены базисного актива (это актив, за которым следует/копирует фонд);
- Минимальные издержки для инвесторов (Total Expense Ratio, TER), отсутствуют скидки и надбавки;
- Наличие маркет-мейкеров говорит о том, что вы всегда сможете как купить необходимый объем, так и продать его (все это говорит о том, что ETF или БПИФ – это ликвидный инструмент);
- Существуют налоговые льготы (как ИИС, так и льготы на долгосрочное владение бумагами);
- И другое.
ПО КАКОМУ ПРИНЦИПУ БУДЕМ СОБИРАТЬ ПОРТФЕЛЬ
Мы все хотим надежности, не правда ли? Все мы хотим доходности. И это значит, что наш портфель мы будем составлять по принципу: максимальная надежность и по возможности максимальная прибыль. Надежность – на первом месте.
Далее, как будем этого достигать:
- надежность (будем диверсифицировать, а также покупать облигации и ETF или БПИФ на золото);
- доходность (индексы полной доходности, сектора роста).
Уверен, для новичков встретились непонятные слова, такие как:
- диверсификация – распределение инвестиций по разным активам, чтобы не держать все яйца в одной корзине;
- индексы полной доходности – индекс, рассчитываемый в дополнение к ценовым индексам и отражающий изменение суммарной стоимости российских акций с учетом дивидендных выплат и реинвестирования.
Другими словами, индекс полной доходности – это компании, которые входят в индекс Московской Биржи, например, работают и получают доход и периодически выплачивают дивиденды. Так вот, индекс полной доходности говорит о том, что на эти дивиденды снова покупаются акции, и они в будущем также принесут дивиденд. На длительном промежутке времени они приносят доход гораздо эффективнее, чем простой индекс. Это можно увидеть на графике.
Сравнение графиков индекса Московской Биржи (фиолетовый цвет) и индекса полной доходности Московской биржи (бирюзовый цвет) за 11 лет.
Подробнее по адресу.
Собирать портфель будем в пропорциях:
ЧТО КОНКРЕТНО БУДЕМ ПОКУПАТЬ
1) ETF/БПИФ на индексы полной доходности. Здесь мы видим следующие интересные к покупке активы (каждый покупаем на 15% портфеля):
- БПИФ, «ВТБ – Индекс МосБиржи».
Индекс МосБиржи полной доходности "нетто" (по налоговым ставкам росс.организаций, MCFTRR), тикер – VTBX. Биржевой фонд, который копирует поведение индекса МосБиржи по принципу полной доходности
- БПИФ, "Дивидендные Аристократы США".
Под управлением УК "Финам Менеджмент". Торговый код фонда, тикер – FMUS. Этот фонд интересен тем, что копирует поведение индекса, в который входят множество американских компаний, постоянно выплачивающих и повышающих дивиденды.
2) ETF/БПИФ ориентирующиеся на истории роста (каждый покупаем на 10% портфеля):
- БПИФ «ВТБ – Фонд Акций развивающихся стран».
Инвестирует в акции развивающихся стран посредством покупки ETF Ishares Core MSCI EM, тикер – VTBE. Вложения происходят в компании развивающихся экономик, где доходности гораздо выше, чем на развитых рынках.
- Тинькофф Насдак Биотехнологии.
NASDAQ Biotechnology Total Return Index, тикер - TBIO. Биотехнологии - это сектор, который развивается огромными темпами, и грех на этом не заработать.
- Тинькофф Индекс первичных публичных размещений.
Фонд инвестирует в акции новых публичных компаний после их первичного размещения на биржах США, тикер - TIPO. Очень перспективный фонд, инвестирующий в сильные компании, которые только вышли на рынок.
3) ETF/БПИФ на золото (каждый покупаем на 20% портфеля):
- ВТБ – Фонд Золото. Биржевой.
Фонд следует за динамикой цен на золото через покупку ETF SPDR Gold Shares, который инвестирует в физическое золото. Тикер – VTBG. Золото всегда было в цене, поэтому этот актив обязательно должен быть в вашем портфеле.
4) ETF/БПИФ ориентирующиеся на облигации и еврооблигации (каждый покупаем на 10% портфеля):
- Сбербанк – Индекс МосБиржи российских ликвидных еврооблигаций.
Индекс МосБиржи российских ликвидных еврооблигаций (RUEU10). Тикер - SBCB. Фонд ориентируется на ликвидные российские еврооблигации. Доходность по таким бумагам значительно выше ставок по депозитам в валюте.
- ВТБ – Российские корпоративные облигации смарт бета.
Индекс корпоративных облигаций (RUCBITR) БПИФ VTBB. Вложения в корпоративные облигации приносят доходности больше, чем в государственные, а под присмотром надежного управляющего этот процесс становится понятным и стабильным.
Итак, мы собрали портфель из 8 активов, по нашему мнению, максимально сбалансированный по соотношению риск – доходность. Полный список биржевых фондов на ПАО «Московская Биржа» можно найти здесь.
КАК ЭТО ВСЕ КУПИТЬ
После того, как вы более-менее разобрались во всем вышесказанном, решили, как это круто и прикольно, встает вопрос: что делать и куда бежать? Ваш алгоритм к действию следующий:
1. Обратиться к брокеру фондового рынка. Это могут быть как брокеры (АТОН, Финам, БКС и другие), так и просто банки (не путать с брокерами рынка форекс);
Крупнейшие фондовые брокеры страны по обороту - январь 2021
Источник по ссылке.
2. Открыть счет на фондовой секции и положить деньги на счет;
Пример открытия счета в компании АТОН
Источник по ссылке.
3. Если у вас есть хотя бы небольшой опыт торговли, то вы можете самостоятельно купить активы (на пример через терминал Quik), которые описаны выше. Если опыта нет, то попросить об этом клиентского менеджера или брокера;
4. Отслеживать свои инвестиции после покупки.
ПОСЛЕСЛОВИЕ
Мы обсудили очень животрепещущую тему для многих жителей нашей страны. Так вот, такой подход к инвестициям позволит вам достаточно сбалансированно и надежно пристроить свои деньги.
Уверен, что ваш главный вопрос - сколько на этом можно заработать? Так вот, если инвестиции будут на длительный период, то вы будите обгонять как инфляцию, так и ставки по банковским депозитам.
Но важно не забывать: инвестиции инвестициями, а думать нужно всегда, в том числе, не обращаться к ненадежному брокеру и не инвестировать на последние деньги. В будущем планируем собрать собственный портфель на основе сведений, приведенных выше, чтобы вы воочию могли увидеть, какие это откроет перспективы.
Удачных Вам инвестиций...!!!