Практически для любого активного человека, у которого есть свободные деньги, встает вопрос: что с ними делать? Как уберечь сбережения от инфляции, а заодно и заработать?
Вариантов для того, как поступить со свободными денежными средствами, очень много. Это и покупка недвижимости с последующей сдачей в аренду, и открытие собственного бизнеса, и вложение в совместные предприятия, банковские депозиты, а также инвестирование на фондовом рынке.
Сегодня мы проведем сравнительный анализ некоторых из возможных вариантов вложений, а именно: банковский депозит и инвестирование на фондовом рынке, рассмотрим положительные и отрицательные стороны каждого их них.
Банковский депозит:
Банковский депозит – денежная сумма, переданная лицом кредитному учреждению для получения фиксированных процентов в будущем, которые образуются в следствие хозяйственной деятельности учреждения.
Депозиты бывают разные:
- по срокам вклада (срочные и до востребования);
- по целям (накопительный, сберегательный, целевой);
- по валюте депозита (рубли, доллары, евро);
- и т.д.
Но эта статья не о депозитах в целом - что это и какие у них плюсы и минусы (всю информацию вы можете посмотреть здесь). Сейчас мы попытаемся разобраться, а выгоднее ли депозит, чем инвестирование на фондовом рынке?
Для этого, в первую очередь, посмотрим статистику по банковским депозитам за последние 5 лет с начала 2014 года по конец 2018 года, а именно, динамику максимальной процентной ставки (по вкладам в российских рублях) десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц (вся статистика на сайте Центрального Банка РФ):
Давайте рассчитаем, сколько можно было бы заработать со 100 000 рублей при инвестировании на банковский депозит в начале 2014 года для двух случаев:
- когда проценты снимаются;
- при реинвестировании средств.
Что мы получаем:
- При снятии процентов в конце каждого года через 5 лет у вас было бы на руках 144 724 рубля или 44,72% дохода;
- При реинвестировании доходов каждый год через 5 лет у вас было бы на счету 153 377 рублей или 53,37% дохода с начала инвестирования на депозит.
Инвестирование на фондовом рынке
Инвестирование на фондовом рынке – купля продажа ценных бумаг на организованных торгах с целью получения инвестиционного дохода.
Всю необходимую информацию об этом можно найти у нас на сайте, сейчас я же хочу рассказать о том, сколько реально можно заработать на фондовом рынке, использую пассивную стратегию инвестирования с минимальным риском.
Разберем пример с покупкой индекса полной доходности.
Индексы полной доходности – индексы рассчитывающиеся в дополнение к ценовым индексам и отражающие изменение суммарной стоимости российских акций с учетом дивидендных выплат.
Индексы бывают разными, мы рассмотрим индексы полной доходности на индекс Мосбиржи:
Возьмем для расчета последний индекс, т.к. он отчищен от налогов по ставкам налога для резидентов. Далее рассмотрим его значения за последние 5 лет с 2014 по конец 2018 года.
Из полученных цифр видно, что доходность от инвестирования по принципу индекса полной доходности равна 103,61% - разница существенная.
А теперь подведем Итог
Что же выбрать, т.к. у каждого способа есть свои плюсы и минусы. Ниже приведен график, отражающий изменение капитала при разных вариантах инвестирования.
Что Вам необходимо подчерпнуть из этой статьи:
1) Каждый вид инвестирования, будь это банковский депозит или фондовый рынок, подходит под разные задачи. Нельзя однозначно сказать, что одно плохо, а другое хорошо.
2) Банковский депозит очень хорош на коротком промежутке времени. Если у вас свободные деньги только на год или менее, целесообразнее положить их на депозит.
3) Если у вас деньги длинные, которые вы можете вложить на много лет, то выбор очевиден – это фондовый рынок, т. к. доходность по этому виду вложений гораздо выше, а из-за длительного периода инвестирования вам будут практически не страшны колебания рынка.
Так как же инвестировать по методу индекса полной доходности? Это довольно просто:
1) Открываете счет у брокера на фондовой секции, кладете деньги на счет;
2) Покупаете акции из индекса Мосбиржи примерно в тех долях, которые соответствуют долям акций в самом индексе, то есть его копируете (сам индекс);
3) Получаете дивиденды и реинвестируете их.
Удачных Вам инвестиций…!!!
Статьи по теме:
1. Коэффициент Шарпа – как мера эффективности стратегии;
2. Коэффициенты финансовой эффективности с примерами расчетов;
4. Уоррен Баффет и Джордж Сорос - великие инвесторы современности.