Власти США создали 23 декабря 1913 года Федеральное агентство, призванное выполнять функции Центрального банка страны. Оно получило название «Федеральная резервная система (ФРС)». Вторая функция данной структуры – контроль деятельности коммерческих банков США. В действующем законодательстве прописано, что в состав ФРС входит 12 федеральных банков. Они расположены в городах: Нью-Йорк, Бостон, Сан-Франциско, Даллас, Канзас-Сити, Миннеаполис, Сент-Луис, Чикаго, Атланта, Ричмонд, Кливленд, Филадельфия. Помимо крупных финансово-кредитных учреждений, в состав ФРС входит более 3 тысяч коммерческих банков.
Форма организации работы единого регулятора
Нормы действующего законодательства определяют, что главенствующая роль в управлении Федеральной резервной системой отводится государству. Несмотря на это, форма собственности регулятора является частной. Это значит, что речь идет об акциях, имеющих особый статус. Система банковского контроля в США основана на профессионализме и независимости. Это значит, что ФРС не обязан согласовывать принимаемые решения с различными ветвями власти. Данная организация должна предпринять все необходимые меры для того, чтобы обеспечить стабильный рост экономики. Еще один залог независимости – отсутствие прямых финансовых вливаний со стороны Конгресса США.
Срок полномочий членов Совета управляющих ФРС охватывает продолжительность каденции нескольких глав Белого дома и Конгресса страны. Благодаря этому, повышается эффективность работы регулятора. Несмотря на полную независимость, глава ФРС обязан отчитываться перед Конгрессом. Данный орган имеет право расширить или сузить полномочия ФРС, в зависимости от результатов сделанного отчета. Сегодня председателем совета управляющих ФРС является Бен Бернанке. Его кандидатура получила повторное одобрение в Банковском комитете. Главой ФРС стал Джанет Йоллен. Кандидатура была предложена Б.Обамой.
В зависимости от принимаемых решений, деятельность главы банковского регулятора проходит по одному из двух сценариев. Первый – стимулирование экономики только ради создания новых рабочих мест. Второй – экономия на государственных программах для обуздания инфляции. Результаты работы нынешнего главы ФРС позволяют сделать вывод о том, что человек относится к сторонникам развития экономики страны. После избрания нового главы Белого дома, 5 февраля 2018 года главой ФРС стал Джером Пауэлл
Основные функции ФРС прописаны в действующем законодательстве
Основная особенность работы единого государственного органа заключается в том, что каждое свое принимаемое решение оно строит на базовых принципах. Выглядят они следующим образом:
- исполнение обязанностей Центрального банка США;
- соблюдение баланса между интересами коммерческих кредитно-финансовых организаций и интересами общества;
- проведение регулировки и надзора банковской системы США;
- защита законных интересов инвесторов;
- защита законных интересов клиентов кредитных учреждений страны;
- выпуск (эмиссия) национальной валюты;
- контроль за рисками;
- стабилизация и последующая регулировка национальных финансовых рынков;
- оказание депозитарных услуг для органов государственного управления США и международных организаций;
- контроль системы внутренних и международных платежей;
- контроль и решение проблем, связанных с ликвидностью на внутреннем рынке;
- выдача займов кредитным организациям.
Завершает список задач ФРС укрепление роли страны в мировой экономике.
Механизм проведения денежно-кредитной политики
Вся работа ФРС подчинена защите покупательской способности национальной валюты, формирование базы для устойчивого экономического роста, увеличение числа рабочих мест, создание баланса во внешних экономических сделках с другими странами. Указанные цели достигаются при помощи специальных методик. С их помощью оказывается влияние на стоимость и степень доступности кредитных ресурсов. Вне зависимости от политики, проводимой главой регулятора, обвинить ФРС в консерватизме нельзя. Они всегда стремятся адаптировать проводимые реформы к сложившимся экономическим реалиям. В этом им помогают следующие инструменты:
- Балансировка денежных потоков и кредитов для последующего стимулирования экономического роста. Для этого оказывается точечное воздействие на уровни резервов финансовых учреждений.
- Проведение операций на открытом рынке – сюда входит покупка и продажа государственных ценных бумаг. Все манипуляции проводятся через торговый отдел ФРБ Нью-Йорка.
- Изменение ставки дисконтирования – в случае появления временной нехватки ликвидности, депозитные учреждения страны берут в долг у резервных банков. Деньги выдаются под определенный процент. Изменение учетной ставки в большую или меньшую сторону производится директорами всех резервных банков. После этого их решение должно быть одобрено Советом управляющих. В зависимости от того, каким оно будет, речь идет об активизации или замедлении финансовой активности.
- Резервные требования – Совет управляющих имеет право менять в большую или меньшую сторону процент от вкладов. Ввиду того, что любые колебания данного показателя провоцируют далекоидущие изменения, все действия с ним производятся крайне редко.
Проведения надзора за деятельностью банков – в большей степени это относится к частным кредитно-финансовым учреждениям. ФРС следит за тем, чтобы все участники рынка соблюдали установленные правила игры. Еще одна сфера деятельности – контроль возможных поглощений и слияний. Если одно учреждение хочет объединиться с другим, то они должны получить одобрение ФРС. Сначала сотрудники единого государственного регулятора проведут детальный анализ сложившейся ситуации. В зависимости от того, к каким выводам придут специалисты, принимается положительное или отрицательное решение. Оно носит окончательный характер.
Удачных Вам инвестиций...!!!