Сервис "Тинькофф Инвестиции" появился в 2017 году. До этого времени банк обслуживал инвестиционные счета через посредничество "БКС Брокер". В 2018 году Тинькофф сам получил брокерскую лицензию, и необходимость в таком посреднике отпала. С этого момента Тинькофф начинает предлагать более выгодные условия инвесторам, открывает свыше 10 000 счетов ежемесячно и в сумме набирает 104 тысячи зарегистрированных клиентов. Тинькофф резко поднимается в списке ведущих операторов фондового рынка - уже в августе 2018 года сервис оказался на шестой строчке. По количеству активных пользователей (16 970 человек на август 2018) сервис находится на пятой позиции. Его обгоняют только крупные компании: Сбербанк, ФИНАМ, БКС и Открытие. Сейчас каждый третий инвестор на Московской бирже - клиент Тинькофф.
Что такое Тинькофф Инвестиции
Это сервис, который позволяет любому человеку вкладывать деньги в ту или иную компанию. Согласно Российскому законодательству, физические лица не могут проводить операции на бирже без посредничества юридических лиц - брокеров. Именно таким посредником и выступает Тинькофф. Инвестор оформляет все сделки через сервис, а получаемый доход облагается небольшой брокерской комиссией.
Что представляют собой инвестиции? Говоря простым языком, это вложение денег в компанию с целью получения долгосрочной прибыли. Покупая акции организации, вы получаете право на дивиденды - регулярные отчисления от прибыли этой организации. При желании вы можете покупать и перепродавать ценные бумаги, получая краткосрочную выручку на разнице цен.
Как вложить деньги через Тинькофф Инвестиции
Специалисты Тинькофф банка постарались сделать процесс инвестирования максимально простым. Вся подготовка легко описывается в три шага:
- Открытие счёта. Вам нужно заполнить онлайн-заявку (потребуется только паспорт). После этого в удобное время к вам подъедет курьер с документами на подпись и мультивалютной картой Tinkoff Black. Если у вас уже есть дебетовая карта Тинькофф, то можно обойтись и без визита курьера - подпишите документы онлайн. Счёт открывают в рабочее время за несколько минут. Если биржа закрыта (например, ночью, в выходные или в праздники), то счёт откроется в ближайший рабочий день.
2. Выбор тарифа. О трёх тарифах Тинькофф Инвестиций мы подробно поговорим чуть ниже.
3. Подключение тарифа и начало торгов. Определившись со счётом, вы можете покупать и продавать ценные бумаги на бирже.
Тарифы от Тинькофф
На выбор есть три тарифа:
- Инвестор. Базовый тариф, который подключается к новым счетам автоматически. Он подходит для тех, кто планирует торговать с общим оборотом не более 77 тысяч рублей в месяц. Комиссия сервиса за сделки составляет 0,3%. Цена обслуживания счёта зависит от того, проводили вы в этот месяц сделки, или нет. Если сделок не было, то счёт обслуживается бесплатно, если были - цена составит 99 рублей. Пользователь тарифа может рассчитывать на техподдержку в чате и по телефону;
- Трейдер. Если же ежемесячный порог в 77 тысяч рублей для вас слишком мал, Тинькофф предлагает подключить тариф "Трейдер". Базовая комиссия брокера составит 0,05%, а если за день сумма оборота достигла 200 000 рублей, то до закрытия биржи комиссия уменьшится до 0,025%. Ежемесячное обслуживание счёта будет стоить 290 рублей и станет бесплатным, если:
- вы не торгуете в этот месяц;
- у вас есть премиальная карта Tinkoff;
- оборот за прошлый месяц составит более 5 миллионов рублей;
- у вас есть портфель бумаг на 2 миллиона рублей.
- Премиум. Этот тариф предоставляет инвестору доступ к мировым биржам и некоторым внебиржевым инструментам. В распоряжение пользователя попадает персональный менеджер по инвестициям. Владелец премиум-счёта может пользоваться помощью аналитиков Тинькофф банка и на основе их рекомендаций составлять портфель. Базовая брокерская комиссия составляет 0,025%. Стоимость обслуживания счёта составляет:
- 3000 рублей в общем случае;
- 1500 рублей для портфелей от 5 до 10 миллионов;
- 0 рублей для портфелей от 10 миллионов рублей и выше.
Все тарифы предполагают бесплатное управление счётом (открытие, пополнение, закрытие) и вывод средств на карту Tinkoff. Биржевая комиссия в сервисе отсутствует. Менять тарифы можно сколько угодно раз. Но при переходе на новый тарифный план нужно быть готовым к тому, что начало расчётного периода (а, следовательно, и оплата обслуживания счёта) будет отсчитываться с момента перехода.
Например, если вы пользовались тарифом "Инвестор" с начала месяца и провели хотя бы одну сделку, то с вас будет списана плата 99 рублей за обслуживание счёта. Если вы в середине месяца перешли на тариф "Трейдер" и снова провели сделку, то с вас опять будет списана ежемесячная плата за обслуживание. Впоследствии она будет списываться в середине месяца, а не в начале.
Преимущества использования сервиса
Тинькофф Инвестиции довольно быстро выбрался в топ лучших операторов фондового рынка. Этого бы не случилось, если бы не ряд преимуществ, привлекающих инвесторов.
Простота
Конечно, кое-какие основы торговли на бирже придётся узнать, иначе вы просто не будете видеть разницу между, например, облигациями и акциями. В идеале стоит разбираться и в сферах, в которых работают компании, акции которых вы покупаете.
Но с технической точки зрения разработчики Тинькофф сделали всё, чтобы новичкам было максимально просто войти на биржу. Вам не придётся устанавливать терминал наподобие Quik, регистрировать ключи доступа и разбираться в сложном интерфейсе биржевых инструментов. Покупка и продажа ценных бумаг проводится через мобильное приложение с интуитивно понятным интерфейсом. Можно торговать и на сайте - принцип один и тот же (web - терминал). Пользоваться мобильным приложением не сложнее, чем интернет-магазином - все ценные бумаги разделены по категориям, в основном окне сразу видны колебания доходности за полгода и день. Покупка ценных бумаг оплачивается с дебетовой карты Tinkoff, комиссия рассчитывается автоматически.
Покупка валютных бумаг
Как уже говорилось, вместе с открытием брокерского счёта инвестор получает мультивалютную карту Tinkoff Black. Все операции оплачиваются с неё. Инвестор может покупать как российские акции (задействуя при этом рублёвый счёт), так и иностранные (в этом случае сумма покупки списывается с долларового счёта). Если валютный счёт пользователя пуст, то рубли конвертируются в нужную валюту по курсу банка.
Низкий порог вхождения
В сервисе Тинькофф нет минимального лимита на покупку пакетов. Для того, чтобы начать инвестировать, достаточно будет пары тысяч рублей. Например, 10 акций энергетических компаний примерно столько и будут стоить, и они будут приносить стабильный доход, пусть и небольшой. Можно постепенно увеличивать свой пакет акций, закупая их небольшими партиями.
Реферальные программы
У Тинькофф банка много реферальных программ, условия которых периодически меняются, но суть остаётся неизменной. Нужно с помощью специальной ссылки предложить друзьям оформить карту или счёт в Тинькофф Инвестициях, а банк за это начислит вам определённые бонусы.
Советник
Робот-советник - это виртуальный помощник, который помогает разбираться в рынке новичкам. Начинающие инвесторы с его помощью могут собрать свой первый портфель ценных бумаг. Вначале робот задаст вам пару вопросов, выберет стратегию, а затем подберёт на текущем рынке индивидуальный пакет. Опытные инвесторы тоже могут пользоваться советником - он может подать новые инвестиционные идеи. Помощь робота-советника бесплатна для всех, у кого есть счёт в Тинькофф и мобильное приложение с заполненным инвестиционным профилем. С роботом можно пообщаться не только в приложении, но и на сайте банка.
Честные тарифы
У сервиса нет каких-либо скрытых комиссий или непонятных отчислений банку. При инвестировании через Тинькофф пользователь должен оплатить только брокерскую комиссию и обслуживание счёта - а точный размер этих выплат крупным шрифтом указан в тарифах.
Работа напрямую с биржей
Наличие брокерской лицензии позволяет Тинькофф банку работать напрямую с Московской и Санкт-Петербургской биржами. Поэтому сервис предлагает рыночные расценки на акции и облигации. Правда, стоит иметь в виду, что цены на бумаги меняются стремительно: за то время, что вы покупаете акцию и подтверждаете сделку, реальная рыночная цена уже может измениться. Тинькофф учитывает эту разницу и закладывает в покупку и продажу 0,3% запаса. После проведения операции разница возвращается на счёт инвестора. Если же, пока проходило подтверждение операции, цена изменилась более, чем на 0,3%, сделка попросту не состоится.
P.S. Самую актуальную информацию по работе с Тинькофф инвестиции вы всегда можете найти на сайте самой компании
Удачных Вам инвестиций...!!!